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O seguro de proteção ao crédito é um bom exemplo de um roubo do consumidor que afeta milhões de pessoas, mas recebe pouca atenção na mídia financeira.

 Em outras palavras, você NUNCA deve comprar um "seguro de proteção de crédito" ou um "plano de proteção de pagamento" ou qualquer outro tipo semelhante de seguro relacionado a crédito.
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 Vamos dar uma olhada em como esses programas funcionam e por que eles são um mau negócio para o consumidor médio. Primeiro, vamos dispensar a versão fraudulenta desse seguro. 

Com id ... Palavras-chave: seguro de crédito, proteção de pagamento, proteção contra perdas, seguro de cartão de crédito Corpo do artigo: O seguro de proteção de crédito é um bom exemplo de fraude ao consumidor que afeta milhões de pessoas, mas recebe pouca atenção na mídia financeira.

 Em termos simples, você NUNCA deve comprar um "seguro de proteção de crédito" ou um "plano de proteção de pagamento" ou qualquer outro tipo semelhante de seguro relacionado a crédito. Vamos dar uma olhada em como esses programas funcionam e por que eles são um mau negócio para o consumidor médio.

 Primeiro, vamos dispensar a versão fraudulenta desse seguro. Com o roubo de identidade tanto nos noticiários ultimamente, os vigaristas montaram caldeiras de telemarketing para ligar para as pessoas e tentar assustá-las para que comprem produtos de seguro de crédito sem valor.

 Os representantes tentarão convencê-lo de que você está em risco se alguém pegar seu cartão e começar a fazer compras fraudulentas em seu nome. Quando ligam, podem até fingir ser do "departamento de segurança" do seu banco.

 Na verdade, eles podem realmente fazer parte de uma rede de roubo de identidade, com o objetivo de fazer com que você divulgue informações pessoais pelo telefone. Ou podem simplesmente estar tentando ganhar dinheiro vendendo a você uma apólice de seguro de que você absolutamente não precisa.

 De acordo com a lei federal, você está limitado a um máximo de $ 50 de responsabilidade pelo uso não autorizado de seu cartão de crédito. Se você não autorizou uma cobrança, não pague! Siga o procedimento do seu banco de cartão de crédito para contestar cobranças falsas. Você simplesmente não precisa de seguro para se proteger de uma situação que já é coberta pela lei federal! Agora, o que dizer daqueles "planos de proteção de pagamento" oferecidos diretamente pelos grandes bancos de cartão de crédito? Esses são planos que prometem cobrir seus pagamentos mensais mínimos por um longo período (geralmente 12-24 meses) se você for despedido do trabalho, for hospitalizado devido a um acidente ou doença, ou ficar incapacitado. Superficialmente, um plano como esse parece uma ideia muito boa. Afinal, como você poderia pagar seus pagamentos se repentinamente perdesse o emprego ou ficasse doente demais para trabalhar? Claro, você não deve carregar saldos em seus cartões de crédito de qualquer maneira. Se todos pagassem seus saldos integralmente todos os meses, o seguro de proteção ao crédito nem existiria em sua forma atual. O seguro é cobrado com base no valor da dívida que você carrega no cartão, portanto, se o saldo for zero, não haverá cobrança de taxa.

 Na verdade, alguns representantes de bancos usam isso como parte do discurso de vendas ao tentar convencer as pessoas a se inscreverem para aquele "teste gratuito de 3 meses" em seu plano de proteção de pagamento! Eles tentam convencê-lo a adicionar o seguro agora, enquanto você não precisa dele e quando não há custo, na esperança de que um dia você comece a ter um saldo.

 A essa altura, você provavelmente terá esquecido que se inscreveu e se perguntará quais são essas misteriosas cobranças em seu extrato todos os meses. Se você carrega saldos nos cartões, o seguro de proteção ao crédito ainda é um péssimo negócio. Para ver por quê, vamos examinar a matemática aqui.

 Um plano de proteção contra perdas típico custa 85 centavos para cada $ 100 de saldo transportado no cartão. Portanto, se você está com uma dívida de $ 5.000 no cartão de crédito, vai custar $ 42,50 por mês para comprar o seguro. Ao longo de 12 meses, você gastará US $ 510 nesse cenário. Isso equivale a pagar 10% a mais de juros anuais! Uma lâmpada deve estar brilhando sobre sua cabeça agora.

 Por que não pegar os mesmos $ 42,50 por mês e usá-los para pagar o saldo mais rápido? Boa pergunta. Quando você considera que a maioria dos consumidores que tem proteção ao crédito a carrega ano após ano, sem nunca se qualificar para uma reclamação contra a apólice de seguro, a quantidade de dinheiro desperdiçado pode chegar a uma quantia verdadeiramente impressionante. Continuando com nosso exemplo de $ 5.000, com um pagamento mínimo típico de $ 125 / mês, levará mais de 26 anos para pagar o saldo total, a um custo de $ 7.115,42 em juros. Ao aplicar os $ 42,50 extras por mês que, de outra forma, iriam para o seguro, para um pagamento mensal total de $ 167,50, você terá a dívida paga em apenas 40 meses! E você terá economizado $ 5.435,22 em despesas com juros. Simplesmente não faz sentido desperdiçar esse dinheiro, especialmente quando você considera que o plano de proteção de crédito normalmente só é válido por 12 a 24 meses. Há outro fator importante envolvido aqui. A proteção de crédito também é um mau negócio porque os requisitos de elegibilidade são muito restritivos. Ao ler as letras miúdas, você perceberá que existem todos os tipos de situações que não são abordadas. Digamos, por exemplo, que você esteja lutando contra uma condição médica há algum tempo. Então você compra o seguro pensando que é uma boa ideia. Eventualmente, você acaba no hospital para tratamento e recuperação. Você consegue respirar um pouco mais fácil sabendo que seus pagamentos com cartão de crédito estão cobertos?

 Não. A maioria dessas políticas tem exclusões para condições pré-existentes. E existem inúmeras outras lacunas que permitem ao banco negar sua reivindicação de acordo com a apólice. Em vista da matemática péssima e da natureza restritiva desse tipo de seguro, esses programas deveriam realmente ser chamados de "proteção de lucros bancários" em vez de "seguro de proteção de crédito". Em vez de gastar um bom dinheiro em um plano de seguro que provavelmente nunca usará, é muito melhor aplicar a mesma quantia para pagar a dívida antecipadamente. Continue